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仕事まわりも、ひとつずつ。
仕事のお金を、
一枚から整える。
今の個人カードを使う？ 事業用を一枚作る？
道具、ガソリン、高速代。大手5社・8券種から、仕事に合う選び方を整理します。
まず知っておきたいこと
今のカードを、
仕事用にする選択も。
個人事業主なら、普段の個人向けカードで仕事の支払いができる場合もあります。運営者も、以前から持っている個人カードで仕事の買い物をしています。
最初に見直したいのは、カードの肩書きより「仕事と私用が分かれているか」。今のカードで困っていなければ、仕事用と決めて使う方法からでも始められます。事業利用の可否・支払口座・利用枠は、使っているカードの条件を確認しましょう。
個人カードと事業用カードの考え方：JCBの解説 ↗。カードの種類だけで、経費にできるかどうかは決まりません。
使い方から絞る
あなたの仕事に近いのは？
普段の支払いで、見比べる。
似た名前の別商品を間違えないよう、カード名と種類を確認しながら比較できます。券面の画像は各社の公式サイトでご確認ください。通常のポイント付与を表にまとめ、特定のお店・支払い方だけの高還元は各カードの説明へ。
| カード・種類 | 本会員の年会費 | 通常のポイント | 選ぶ目安 |
|---|---|---|---|
| 楽天カード個人向け | 永年無料 | 100円＝1ポイント通常1.0% | 使い慣れた楽天で明細を分けたい |
| 三井住友カード（NL）個人向け | 永年無料 | 0.5%1ポイント1円相当で利用する場合 | 対象のコンビニ・飲食店でスマホ決済も活用 |
| JCB カード S個人向け | 永年無料 | 200円＝1 J-POINT1ポイント1円相当なら0.5% | 年会費をかけず、普段使う優待も比較 |
| JCB カード W個人向け・入会18〜39歳 | 永年無料 | 200円＝2 J-POINT1ポイント1円相当なら1.0% | 年齢条件に合い、普段の還元を重視 |
| JCB Biz ONE 一般事業用 | 永年無料 | 200円＝2 J-POINT1ポイント1円相当なら1.0% | 屋号口座や追加カードで経費をまとめる |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ事業用・一般ランク | 永年無料 | 200円＝1ポイント1ポイント1円相当なら0.5% | 対象の個人カードと併用し、Amazon・ETCなどを利用 |
| セゾンコバルト・ビジネス・アメックス事業用 | 永年無料 | 1,000円＝1ポイント1ポイント5円相当なら0.5% | 追加カードや対象のネット経費を活用 |
| アメックス・ビジネス・グリーン事業用 | 13,200円 | 100円＝1ポイント価値は交換先によって異なる | 年会費に見合うビジネス優待を使う |
金額は税込。ポイント対象外・付与率が異なる支払いがあります。％は記載した交換価値で換算した目安で、現金で同率が戻るとは限りません。年会費無料でも、ETCカードなどに費用がかかる場合があります。
PERSONAL / 個人向け
一人の支払いなら、ここから。
事業利用の条件を確認し、仕事用の明細を分けられるように使います。本人名義のカードをスタッフに貸す使い方はできません。
楽天カード
一般・個人向け ／ Visa・Mastercard・JCB・American Express
すでに楽天を使っているなら、2枚目という手も。
仕事用だから、必ず法人向けカードにする必要はありません。今のカードを仕事用と決める方法も、2枚目を作って明細を分ける方法もあります。
券面で見分ける公式サイトの券面はVisaの一般カード。「Rakuten」と「R POINT」の表示が目印です。仕事用に分けて使う場合も、楽天ビジネスカードとは別の商品です。
ここが使いやすい
- 一般の楽天カードは年会費無料。通常100円につき1ポイント。
- 2枚目を持つと明細を分けられ、引落口座もそれぞれ設定できます。
ここは確認したい
- 2枚の利用可能枠は合算されません。仕入れが増える月は共通の枠に注意。
- 税金・公共料金などは通常と異なるポイント付与。ETCは通常550円で、所定の無料条件があります。
従業員に渡す追加カードが必要なら、ビジネス向けのカードも比較しましょう。本人名義の2枚目カードは、従業員用のカードではありません。
2枚目の発行条件・使い分け ↗ ／ 支払先ごとのポイント付与 ↗
ネットの使用感も見ておく
仕事用に2枚目を作り、明細を分けると管理しやすくなったという利用者の記事がありました。使い慣れたサービスで分けられることが魅力です。新しく申し込む前に、2枚目の対象カードや組み合わせを確認してください。
2枚目を仕事用にした利用者の記事 ↗。個人の投稿を要約しています。利用時期や条件によって感じ方は異なり、満足度やトラブルの発生率を示すものではありません。
基本条件：楽天カード公式案内 ↗
↑ 比較表に戻る三井住友カード（NL）
個人向け
年会費は永年無料。
Vポイントをためたい方の候補。
券面にカード番号がないナンバーレスのカードです。基本の還元と、対象のコンビニ・飲食店での特典を分けて確認しましょう。
券面で見分ける公式サイトの券面はグリーンのVisa。表面にカード番号がないデザインです。同じ三井住友カードでも、後で紹介するビジネスオーナーズとは商品・特典が異なります。
ここが使いやすい
- 年会費は永年無料。
- 貯まったVポイントの使い道が豊富。
- ナンバーレスで安心のセキュリティ。
ここは確認したい
- 基本のポイント還元率は高くない。
- カード番号の確認に本人認証が必要。
- 国内旅行傷害保険やショッピング保険の付帯がない。
対象のお店では、支払い方も確認
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと7％ポイント還元。
※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
事業用の三井住友カード ビジネスオーナーズとは別の商品です。申込条件・サービス詳細は公式ページで確認してください。
↑ 比較に戻るJCB カード S
個人向け ／ JCB
年会費をかけず、優待も使いたい。
JCBを使い慣れていて、日常の割引サービスも確認したい方に。カード Wの「新規入会は39歳まで」という条件に合わない方も、カード Sを比較できます。
券面で見分ける上部の「JCB ORIGINAL SERIES / S」が目印。カード Wと名前が似ていますが、こちらは優待も比べたい個人向けのカード Sです。
ここが使いやすい
- 年会費は永年無料。通常200円につき1 J-POINT。
- クラブオフの優待が付帯。普段利用するお店や施設の割引があるか確認できます。
ここは確認したい
- 通常の還元は、1ポイント1円相当で使うと0.5%。高還元だけで選ぶカードではありません。
- 優待は対象店舗や利用条件があります。使わない割引まで、お得な金額に数えないように。
JCB カード W
個人向け ／ JCB ／ 新規入会18〜39歳
年齢条件に合えば、通常の還元が分かりやすい。
買い物先を細かく使い分けず、普段の支払いでポイントをためたい方の候補。仕事用に分ける場合も、まず引落口座と明細の管理方法を確認しましょう。
券面で見分ける濃い青の券面に「JCB ORIGINAL SERIES / W」の表記。カード Sとは別商品で、新規入会の年齢条件やポイント付与も異なります。
ここが使いやすい
- 年会費は永年無料。通常200円につき2 J-POINT。
- 39歳までに入会していれば、40歳以降も年会費無料で継続できます。
ここは確認したい
- 新規入会は18〜39歳が対象。年齢以外にも各社所定の申込条件・審査があります。
- 1ポイントの価値は使い道で変わります。従業員用カードや屋号口座を希望するならBiz ONEも比較。
JCBのETCは、年会費の改定にも注意
カード S・Wなどは、2026年11月10日引落分から順次、ETCの年会費条件が変わります。初年度無料。2年目以降も、前年にETCの支払いが1回以上、または対象のショッピング利用が50万円以上なら無料。それ以外は1枚550円です。
法人向けBiz ONEとは無料条件が異なります。カードの種類・有効期限月ごとの適用日をJCB公式のETCカード案内 ↗で確認できます。
BUSINESS / 事業用
仕事の管理も、まとめたい方へ。
屋号付き口座・追加カード・仕事で使う優待を比較。「事業用」でも年会費無料の選択肢があります。
JCB Biz ONE 一般
事業用・一般ランク ／ JCB
年会費をかけず、日々の経費をまとめたい。
道具・消耗品・通信費など、支払い先を細かく使い分けたくない方に。基本のポイント付与が分かりやすい一枚です。
券面で見分ける右上の「Biz ONE」で、個人向けのカード S・Wと見分けられます。写真は一般カード。ゴールドとは年会費や付帯サービスが異なります。
ここが使いやすい
- 年会費は永年無料。通常、毎月の利用合計200円につき2 J-POINT。
- 個人事業主は個人名義・屋号付き口座を支払口座に設定できます。
ここは確認したい
- 1ポイントの交換価値は使い道で変わります。「いつでも現金1%」という意味ではありません。
- ETCの年会費改定があります。たまにしか高速を使わない方は下記を確認。
追加カード・ETCは、変更日にも注意
家族・従業員向けのパートナーカードは2026年10月6日から受付開始。年会費無料で追加できます。発行対象・枚数などの条件は申込時に確認してください。
ETCは2026年11月10日引落分から順次年会費の見直し。一般カードでは初年度無料、2年目以降は前年にETCの支払いが1回以上あれば無料、条件を満たさない場合は550円です。
ネットの使用感も見ておく
MyJCBでほかのJCBカードと管理しやすいという投稿がありました。一方、会員サイトや問い合わせ窓口の使い勝手が気になるという声も。明細の見やすさは、ポイントと同じくらい確認したいところです。
価格.comの利用者レビュー ↗。個人の投稿を要約しています。利用時期や条件によって感じ方は異なり、満足度やトラブルの発生率を示すものではありません。
基本条件：JCB Biz ONE 一般公式案内 ↗
↑ 比較表に戻る三井住友カード ビジネスオーナーズ
事業用・一般ランク ／ Visa・Mastercard
通販・高速代が多いなら、組み合わせで選ぶ。
普段から対象の三井住友カードを使っている方は候補に。仕事用もVpassで管理でき、仕事と私用の支払いを分けやすくなります。
券面で見分ける白・シルバーを基調とした券面に「BUSINESS OWNERS」の表記。写真はVisaの一般カードで、個人向けのNLやビジネスオーナーズ ゴールドと区別します。
ここが使いやすい
- 一般カードは年会費無料。パートナーカードも18枚まで無料。
- 対象の個人カードと2枚持ちすると、Amazon・ETCなどの対象利用で最大1.5%還元（条件あり）。
ここは確認したい
- 通常は0.5%。どこでも1.5%になるわけではありません。
- ETCは初年度無料。翌年度以降は前年にETC利用がないと550円。
年間100万円ほど使うなら、ゴールドも比較
ゴールドは年会費5,500円。対象利用が年間100万円に達すると翌年以降の年会費が永年無料になり、年間100万円の利用による10,000ポイントの継続特典もあります。積立投資など集計対象外の支払いがあるため、普段の経費だけで届くか確認しましょう。
ネットの使用感も見ておく
仕事と私用を分けて使いやすいという声がある一方、決済制限がかかった際の問い合わせに手間取ったという投稿もありました。現場での買い出しに備え、別の支払い手段もあると安心です。
価格.comの利用者レビュー ↗。個人の投稿を要約しています。利用時期や条件によって感じ方は異なり、満足度やトラブルの発生率を示すものではありません。
セゾンコバルト・ビジネス・アメックス
発行：クレディセゾン ／ American Expressブランド
追加カードと、仕事のネット経費に強み。
セゾンが発行するカードです。後で紹介するアメックス直接発行のカードとは、年会費もサービスも異なります。
券面で見分ける青い券面の右側に「SAISON CARD」の表示があります。American Expressブランドですが、発行会社はクレディセゾン。次のビジネス・グリーンとは別の商品です。
ここが使いやすい
- 本会員・追加カードとも年会費無料。追加カードは9枚まで。
- モノタロウ、エックスサーバーなど指定サービスは通常の4倍。1ポイント5円相当なら2%に換算できます。
ここは確認したい
- 通常のポイントは1,000円につき1ポイント。対象サービス以外でも2%ではありません。
- 4倍特典には条件・対象外の利用があります。優待先が普段の支払先と合うか確認。
対象サービス・ポイント条件：セゾン公式の特典案内 ↗。ホームページ運営費も見直すなら AIで自分のサイトを作るガイド へ。
ネットの使用感も見ておく
タッチ決済の手軽さやETC用途を評価する投稿がありました。一方、ポイントのたまり方を控えめに感じる声も。買い物全体の還元より、使うサービスや追加カードの便利さで選ぶと合いやすそうです。
価格.comの利用者レビュー ↗。個人の投稿を要約しています。利用時期や条件によって感じ方は異なり、満足度やトラブルの発生率を示すものではありません。
アメックス・ビジネス・グリーン
アメリカン・エキスプレス直接発行
年会費を払っても使いたいサービスがあるなら。
経費管理に加えて、ビジネス向け優待なども活用したい方の選択肢。近隣の現場が中心で、特典をほとんど使わないなら、無料のカードから検討しても十分です。
券面で見分ける緑の券面の上部に「BUSINESS」の表記。アメリカン・エキスプレスが直接発行するカードです。同じブランドのセゾンコバルトとは、年会費やサービスを分けて比較します。
ここが使いやすい
- 会計ソフトとの連携やビジネス向けサービスで、経費管理を進めやすい。
- 通常100円につき1ポイント。使いたい交換先や優待から選べます。
ここは確認したい
- 年会費13,200円。ポイントだけでなく、実際に使う特典の価値で判断。
- 1ポイント＝1円とは限りません。追加カードは種類によって費用・条件が異なります。
年会費・ポイント・追加カード：公式の商品詳細 ↗
ネットの使用感も見ておく
freeeへの利用明細の取り込みで記帳が楽になったという体験記事がありました。優待を楽しんでいる様子もありますが、同じ年会費でも元が取れるかは使い方次第。自分が使うサービスを先に書き出してみましょう。
ビジネス・グリーン利用者の体験記事 ↗。個人の投稿を要約しています。利用時期や条件によって感じ方は異なり、満足度やトラブルの発生率を示すものではありません。
数字にすると、選びやすい。
還元率の差より、使い切れるか。
たとえば、対象の経費を年間60万円払う場合。
0.5%なら3,000円相当
1.0%なら6,000円相当
差は年3,000円相当です。ポイントを使い切れる前提の単純計算なので、年会費や交換条件も合わせて比べましょう。特典を得るためだけに、不要な道具を買う必要はありません。
最初の一枚なら、年会費・仕事と私用の分けやすさ・普段の支払い先の順に確認。明細を見返す手間が減ることも、仕事用カードの大きなメリットです。
今のカードでも、この3つから。
仕事の支払い先を決める。
工具、消耗品、ガソリン、通信費などを仕事用カードに集める。私用は分けておきます。
明細を会計ソフトへ。
連携できるカード・サービスかを確認。自動で取り込まれても、仕事で使った内容や領収書は確認・保存します。
引落日と支払い方法を確認。
入金日と引落日のずれを把握し、残高不足を防ぎます。リボ払いや分割払いの手数料も含めて選びましょう。
カードを仕事用にしても、私的な支出まで経費になるわけではありません。仕事と私用が混ざる支出は、仕事に必要だった部分を記録して分けます。必要経費の考え方（国税庁） ↗
気になるところを、もう少し。
開業したばかりでも申し込める？
個人事業主を対象とするカードはありますが、申込資格・必要書類・審査は各社で異なります。「開業直後なら必ず通る」とはいえません。申込画面の職業や事業内容は実態に合わせて入力してください。
どのカードが一番おすすめ？
今のカードで仕事と私用を分けられるなら、そのまま使う方法から検討できます。新しく選ぶなら、通常の還元、普段のお店、ETCの費用を比較。屋号付き口座や従業員用カードが必要なら事業用カードを見ていきましょう。高い還元率だけで全員に合う一枚は決まりません。
口コミの評判だけで決めても大丈夫？
口コミは、明細や問い合わせなど、使い勝手を知る手がかりになります。ただし、古い料金や終了した特典の話も混ざります。この記事では使用感を要約し、年会費や条件は公式情報と分けて確認しています。申込直前にも最新条件を確認しましょう。
税金もカードで払うなら。
ポイントより先に、手数料を比べる。
税金の還元率が通常の買い物と違う場合があります。国税の手数料とポイントの差額、ポイントで買った道具の記録を、金額の例で整理しました。
仕事のお金を、もう一歩。
